极目新闻记者 余皓
通讯员 李理 李爽
将银行卡挂失，然后截取转账失败的图片声称自己银行卡被冻结，编造各种理由向熟人借款，短短8个月诈骗金额达200余万元。8月19日，极目新闻记者获悉，经宜昌市夷陵区人民检察院提起公诉，夷陵区法院以诈骗罪判处被告人万某某有期徒刑十三年六个月，并处罚金10万元。
为了筹措赌资，无业小伙盯上好友
2020年10月，因诈骗罪被判处拘役六个月的万某某刑满释放。重获自由的他没有找工作，每日四处游荡，缺钱了就伸手向父母要。不久，他迷恋上了一款网络赌博软件，每天都要在上面赌上几把“龙虎斗”，很快便掏空了家底。
2021年2月，为了筹措赌资，他将主意打了朋友的身上。为了取信朋友，让对方相信他有还款能力，他先制作了一张假的微信零钱截图，再将自己的银行卡挂失，告知友人望某某自己要借点钱“搞正事”，挣到钱后给他分红。同时，将提前准备好的70万微信零钱余额的截图发给了望某某：“我银行卡冻结了钱取不出来，不然我不会找你借钱的。”
看着这么多余额，望某某相信了万某某。2021年2月至6月，万某某多次以银行卡被冻结等理由向望某某“借”款共计40余万元。其间，望某某需要用钱时向万某某要求还款，万某某再次转给他一张银行卡流水390余万元的截图和与银行工作人员努力沟通的“聊天记录”，并向他还了几千元，再次取信于望某某。
随后，万某某意识到不能再向望某某“借钱”了。于是，他将目标转移到了另一位微信好友向某某身上。
扮演有钱人，骗取信任再次作案
2021年6月，万某某联系向某某表示想去他经营的小店找他玩。两人聊天后，万某某表示要出去打牌，离开了小店。没过多久，万某某返回小店，抱怨自己输了不少钱，并当着向某某的面向对方转账。向某某见他输了这么多钱有些心疼：“你输这么多钱不划算啊，不如你把钱借给我还房贷，到时候我连本带息一起还给你，你还能挣点。”向某某没想到万某某如此爽快，万某某当场打开自己的微信零钱，上面显示有130万余额。当着向某某的面，万某某提取了70万元到自己的银行卡里，然后声称有事先走，晚点转账给他，然而向某某第二天并没有收到万某某的转账。
资料图 （图片由通讯员提供）
接下来便是老套路，银行卡冻结需要资金对冲、需要资金解冻、需要滞纳金等才能取钱。为了安抚向某某，万某某再次发给他一张578万元的余额截图，证明自己有钱，只是取不出来，并通过微信向他写了一张本息共计160万元的借条。2021年6月至10月，向某某向万某某转账共计130余万元，扣除万某某还款30余万元，向某某实际损失达90余万元。
除了朋友，万某某还将主意打到了自己女友乔某某和网恋对象曾某某的身上，这次，他准备的依然是一张微信零钱余额超过百万的截图。他还从车行多次租用奥迪、保时捷等豪车，在二人面前扮演“有钱人”，反复强调自己有还款能力，并先后向二人借款共计70余万元。
被害人碰头后穿帮，东窗事发仍拒不还钱
2021年10月，曾某某发现了不对劲。她联系到和万某某的共同好友向某某，发现向某某也遇到了一样的情况。随后，向某某联系到了万某某的女友，曾、向、乔三人碰面，将事情说开，才短短几个月，他们三人竟先后向万某某转账共计160余万元。
报警还是摊牌？三人一番商量，将万某某叫到了向某某家中。见三人都在这里，万某某知道自己瞒不下去了。“都是假的，那个截图都是我用软件做的。钱我都拿去赌博了，输光了，没钱还给你们。”万某某拿出手机，现场操作软件，软件中，余额数量可以随意输入。三人这才知道，原来那一张张大额余额截图都是做出来的。
见万某某一副“我就是没钱还你们”的模样，三人最终决定报警。2021年10月27日，万某某在自己家中被公安机关抓获归案。然而，从侦查案件，到案件审查到最终判决，万某某始终坚称自己没有诈骗。“他们要钱的时候我也还了一点的，我没有诈骗，我还打过一张借条，我这是正常的借款。”
证据来说话，拆穿谎言认定诈骗
再三释法说理之下，万某某始终认为自己是借款而非诈骗，拒不认罪认罚。那么，究竟是民事借贷，还是刑事诈骗？检察机关细致办理，当庭予以辩驳。
对于万某某坚称的自己没有撒谎，微信余额的确有几百万元的情况，公安机关前往深圳市腾讯公司调取其交易明细，发现其微信零钱最高时为5.7万元，微信零钱通最高时为11万元，从未出现过百万元的记录。而他所述从未挂失过银行卡，经查其银行卡在2021年4月至10月期间，先后通过手机银行挂失次数多达18次，均在几天后再次通过手机银行撤销，而手机银行挂失和撤销银行卡的必须步骤之一便是活体人脸识别，且其在向某某家中对峙时，曾亲口承认过自己操作手机进行银行卡冻结。
至于那张160万元的借条，承办检察官认为，区分民事借贷还是刑事诈骗需要多角度综合判断，其根本区别是被告人有没有非法占有的目的，是否有借条并不是区分二者的根本性条件。所谓出具借条的行为，实为麻痹被害人，让对方更相信自己。被告人万某某在事前名下无房产、车产，无固定工作和收入来源，即没有还款能力。对于被害人多次催促还款时，仅偿还小额资金，对大额部分多次推脱，甚至以各种理由进一步进行诈骗，无积极主动归还的行为。同时，其拿到钱后全部用于网络赌博，导致被害人所借款项无法收回，综合判断万某某具有非法占有的目的。
经审查，检察机关认为万某某自行挂失银行卡，谎称被司法机关冻结，需要对冲流水解冻、缴纳罚金、违约金等事实，通过软件制作虚假余额截图和聊天记录，虚构自己的还款能力，使被害人陷入错误认识，诈骗金额共计200余万元，全部用于网络赌博和个人消费。符合以非法占有为目的，虚构事实，骗取他人财物，数额特别巨大的情形，应当以诈骗罪追究其刑事责任。
2022年2月23日，夷陵区人民检察院依法以万某某涉嫌诈骗罪向区法院提起公诉。近日，法院作出上述判决。
检察官提醒：不要轻信余额截图
在万某某以银行卡冻结等理由反复推脱还款时，被害人未必就没有发现端倪。
“他们更多的是在考虑自己的投入成本，都想给钱他尽快解冻银行卡，不然自己之前给的钱都拿不回来，所以才会一次又一次地把钱借给他。”承办检察官告诉极目新闻记者，被害人向某某在证言中表示，也曾怀疑过万某某是否在骗他，案发前甚至和妻子前往过派出所。但因担心万某某被抓后，自己的钱就更拿不回来了，与其把他抓进去后自己血本无归，不如让他在外面想办法挣钱还给自己，挽回损失，最终没有选择进一步报警。
检察官提醒，遇到QQ、微信借钱时，一定要通过电话、短信等方式多次核实对方身份，不要轻信微信、支付宝等余额截图。确认是熟人的，也最好了解其生活工作情况，有无偿还能力等，谨记解冻银行卡不需要花钱，擦亮双眼，莫上当受骗。
