个体工商户扫码融资，湖北银行工作人员上门服务
民生银行武汉分行工作人员为小微企业介绍纾困政策
十堰农商行信贷支持农户发展香菇产业
□楚天都市报极目新闻记者 刘闪
6月2日，一则消息刷爆朋友圈并登上网络热搜，讲的是疫情下的上海一家外贸企业，无法支付外汇下单提货，情急之下，他们想到了武汉的子公司。最终通过武汉分公司向湖北银行求助，并通过该行顺利完成67笔跨境结算。
纾困解难，彰显担当。这只是湖北金融机构支持实体经济、优化金融环境的一个缩影。手机扫一扫“楚天贷款码”，企业就能线上申请融资；凭借知识产权质押或政府中标订单，“专精特新”企业便能换来真金白银；线上预约、线下办理，40分钟顺利完成企业开户……这些都已成为湖北企业、社会居民享受高质量金融服务的日常。
5月12日以来，极目新闻持续推出《聚焦金融营商环境》专栏。连日来，极目新闻记者深入企业、金融机构走访发现，近年来，湖北金融领域不断推出了优化营商环境新举措，持续提升金融管理和服务水平，企业不少“急难愁盼”的问题也迎刃而解。
智慧金融
“码”上服务更便捷
“以前申请贷款都是我们往银行跑，现在只要扫下码，银行就主动跑到我们这儿。”嘉杰科技有限公司副总经理陈欣介绍，受疫情影响，公司资金出现缺口，通过扫描“楚天贷款码”，很快就有工作人员上门对接，顺利获得湖北银行发放的300万元贷款，利率仅为4.35%，解决了企业的燃眉之急。
在办理业务中，湖北银行采用“301”小微金融服务模式——“3分钟申贷、零人工干预、一键式提款”，将申请、审批、放款流程转变为“线上办”，满足了客户“短、小、频、急”的融资需求，深受欢迎。
王先生不久前在众邦银行申请了一笔50万元的贷款。“我以前不喜欢贷款，嫌麻烦，要抵押，要办各种手续。这次纯信用，不用抵押，也不需要跑腿交材料，只用提供身份证，很快就放款了。”他对银行的服务非常满意。
为畅通银企对接“绿色通道”，人行武汉分行今年初正式启动发布“楚天贷款码”，企业无需注册，扫码后根据自身需求选择意向贷款银行，银行内部系统与“楚天贷款码”系统直连，可实时收取企业贷款申请，并安排业务人员联系对接。
搭建了线上通道，企业信贷便利度持续提升。截至今年一季度末，工商银行湖北省分行线上普惠融资余额突破200亿元，支持了近2万家小微企业发展，线上融资业务增量占全行普惠贷款增量的100%以上。此外，推进“限时办结制”，办理环节、办理时间、申请材料数量持续保持下降。
近年来，交通银行湖北省分行大力推进普惠数字化转型，提出“以普惠e贷标准化产品为核心，渠道和场景定制为抓手”，通过线上产品链接政府“数字平台”和“场景平台”，实现银政特色产品与交行线上产品的有机结合。
“早上提交的申请，下午就收到授信成功的短信通知了，手机一点，10万元就到账了！”李先生计划在竹溪老家养殖土鸡，之所以不到一天就收到贷款，得益于“301限时办贷模式”。该模式是竹溪农商行结合线上“福e贷”产品推出的高效便民服务举措，3分钟申贷、0人工干预、1键式提款。客户只需在手机上填写基础资料，提交后台自动审批，通过后即可获得信用额度，客户需要用款时可直接在“湖北农信APP”上提款。
武汉农商银行则在营业网点公示小微金融产品、授信流程，落实限时回告制度，从信贷环节、办理时间、申报材料“三减少”，进一步提升小微企业贷款审批效率。
纾困解难
金融机构更有温度
接了订单却没资金周转，轻资产企业可抵押物少，这类企业该如何走出融资困境？在光大银行武汉分行，中标供应商凭借政府采购合同即可申请“阳光政采贷”融资支持。与此同时，该行还量身定制金融方案，为文旅企业精准发力纾困解难。
浙商银行武汉分行也推出了“政采贷”产品。新核鑫（武汉）科技发展有限公司法人代表樊星说道，“自疫情发生以来，企业运营成本、采购成本，都有不同幅度地增加，企业资金流面临巨大压力，现在政府采购项目签约就可以在银行贷到款，极大地减轻了我的资金压力。”
“政采贷”打破了传统融资“要担保”的束缚，以“额度高、操作便捷、审批迅速、方式灵活”的特色优势，为小微企业线上快速融资提供了新的渠道，同样也是招商银行武汉分行为践行普惠金融推出创新产品的一个缩影。
“真没想到，我们的知识产权能作为质押物，为企业换来真金白银。这笔资金又如同及时雨，正好缓解了前段时间因疫情反复给我们带来的资金压力。”武汉三江中电科技有限责任公司财务总监石女士感叹道。中国银行湖北省分行根据“专精特新”等科技型小微企业的特点，开发出一系列针对性贷款产品，并大力发展知识产权质押融资、专利供需撮合等综合金融服务，提高科技型小微企业融资的便利性和可获得性。
信用培植工程是湖北纾解中小企业融资难融资贵的一项创新性举措。中信银行武汉分行积极对接信用培植名单企业，实行“一企一策”、“专人专班”方式，为企业提供一对一辅导、健全财务报表、提升信用管理能力等服务，帮助企业尽快达到授信融资条件。目前，该行小微企业线上化融资产品基本能做到线上申请融资、实时出具审批结果、贷款资金分秒入账。
“在微信小程序上传开户资料、填写相关信息，就能线上预约，审核通过后再到银行办理，很快就办好了！”今年4月初，陈先生新开了一家公司，听说现在金融机构都在践行“支付为民”理念，渤海银行推出了简易开户服务，助力小微企业发展。
减费让利
支持企业共渡难关
“我最近算了笔账，我们企业一年的经营流水为500万元左右，费用减免的实施，一年减掉了12000元的二维码收单手续费，很多工本费、管理费也减免了，经营开支节省了不少，不得不说民生银行真的是为我们这些小微企业着想，把服务落到了实处。”武汉一小微企业主感激地说。
为切实降低小微企业及个体工商户的经营成本，民生银行武汉分行推行减费让利新举措，让企业真正享受到了“福利”。民生银行武汉分行提供的数据显示，仅2022年1-4月，该行就已为近1万家小微企业减费让利共计825万元。
减费让利正在各个金融机构积极推进。平安银行武汉分行实施差异化定价策略，给予利率优惠，降低企业融资成本。该行今年延续了针对小微企业的延期还本付息政策，秉持“应延尽延”原则持续受理客户需求，保持纾困力度，明确对16项服务进行降费。
工商银行湖北省分行相关工作人员表示，新投放的普惠贷款平均利率较疫情发生前下降近100BP，保持同业较低水平，同时严格杜绝任何违规收费行为。为了与小微企业共克时艰，工商银行湖北省分行对受疫情影响较大的小微企业客户，不盲目抽贷、断贷、压贷，并通过展期、续贷、延期还本付息等方式为受困企业做好融资接续安排，累计为2.8万余户小微企业发放纾困贷款超400亿元，助力增强小微企业特殊时期经营生产的稳定性。
今年以来，受疫情等因素影响，货运物流受阻、产业链供应链不畅引发广泛关注。为了加大物流运输业纾困力度，邮储银行湖北省分行积极行动，实施六项纾困举措，全力支持货运物流企业“跑起来”。
针对资金暂时出现困难的小微企业，建设银行湖北分行根据全线上信用贷款、线上+线下相结合的抵押快贷和传统线下贷款三种不同模式，制定并实施了不同的延期续贷政策，帮助小微企业渡难关。此外，对小微企业贷款，建行始终给予优惠利率支持，切实为小微企业减费让利。
（本版图片均为资料照片）
