（视频制作：王皓然 王毅卉 许放生 实习生 邸冉）
随着全国多个城市开展试点活动，近期人们对数字人民币的关注度明显升温。作为运营机构，银行方面如何解读数字人民币，对数字人民币的前景又有何判断?
为此，《经济参考报》记者日前独家采访了中国银行支付清算部总经理、数字人民币工程办公室主任范耀胜。
建立三大体系实现全生命周期服务
2017年12月，中国银行成为数字人民币参研机构之一。范耀胜表示，“三年多来，历经方案设计、产品研发、可控试点三个阶段，中国银行重点围绕业务和技术两个维度，初步建立起较完整的数字人民币产品体系、运营体系和推广体系，连接中国人民银行并面向客户提供数字人民币全生命周期的服务。”
第一，在产品体系上，中国银行建设了个人及对公钱包基础功能，并对外围配套系统进行改造。在基础功能端，搭建了全生命周期的系统框架，实现了线上、线下以及提供、兑出、兑回、流通、注销全生命周期的流转。在用户服务端，开发了多种形态的钱包，实现了在线、离线等多种支付方式，研发的SIM卡、IC卡等硬钱包产品。在场景拓展端，实现与行内主要产品的互嵌融合，覆盖“中银智慧付”“来聚财”等现有行内渠道，并且，在中国电信、中国联通线上、线下营业厅也同步进行了改造。
第二，在运营体系上，中国银行建设了业务管理、制度建设、安全运维、客服体系等，持续推进运营能力建设，初步建立起大运营体系。业务管理上，中国银行制定了标准化的运营流程，实现了365天不间断运营。制度建设上，中国银行从管理指引、操作指南、柜员管控、用户协议四个方面，完善各项工作要求与流程，规范与指导业务开展。安全运维上，中国银行不断强化对额度管理、对账异常等监控，提高数据管理与运用能力，提升自动化、规范化水平。客服体系上，中国银行采取在线客服、人工客服相结合的方式，客服接通率、问题解决率都在99%以上。
第三，在试点场景建设上，中国银行目前在“10+1”试点地区已经实现多类场景覆盖，包括政务民生、交通出行、大型商超、教育园区、电商平台、银银合作等典型场景，并作为2022年冬奥会官方银行合作伙伴，承担北京、张家口冬奥会场景建设任务。
多领域探索打造特色场景与创新应用
中国银行在各试点地区打造了各具特色的场景模式，特别是在第一批试点地区，特色更加鲜明。
据范耀胜介绍，在深圳，中国银行重点打造的是头部企业、大型商超等场景，与沃尔玛、华润万家、万科物业等一批头部企业进行了试点探索；在苏州，中国银行重点打造的是全生态数字人民币应用环境，涉及校园、政务、民生、银银合作等广泛领域；在成都，中国银行重点打造的是普惠便民场景，包括锦欣养老院、彭州雨润国际农产品交易中心等；在雄安，中国银行结合当地智慧城市建设，重点打造了5G、物联网等创新应用场景；在北京、张家口，中国银行围绕服务2022年冬奥会，正在安保红线内、外打造一系列场景，并针对境外来华人士推出了可视芯片钱包、可穿戴设备等创新应用，与京东、美团、北京轨交等开展了深度合作，将为境外来华人士提供便捷的数字人民币服务体验。
数字人民币不仅着眼当下、更面向未来。中国银行除了打造数字人民币通用场景外，还与中国电信、中国联通组成三方联合体，进行了更广层面、更深程度的创新，三方在硬钱包、双离线、物联网等领域开展了合作。
例如，在硬钱包方面，中国银行设计了可视芯片钱包、SIM卡芯片钱包以及手表、手环、手套等可穿戴设备，方便老人、小孩、境外来华人士等群体使用数字人民币，可以实现更好的普惠金融效果。
在双离线方面，中国银行设计了双离线硬钱包以及P-SIM硬钱包收款、小白盒收款等双离线收款设备。
在物联网方面，中国银行设计了无感支付充电桩，该产品首次亮相于2020年北京“服贸会”上。
“中国银行推出的自助售货柜、无人售货车、5G消息等数字人民币场景应用，均为业内首创。”范耀胜表示。
探索可复制流程体系打造便民良好体验
今年4月份，中国人民银行对外披露数字人民币试点地区已经从“4+1”扩容至“10+1”。“通过试点，既可以测试数字人民币全流程运转的系统稳定性、安全性，又可以打造便民普惠的良好体验，还可以探索能够快速复制推广的体系和流程。”范耀胜认为。
目前，数字人民币仍处在可控试点阶段。从试点的实际情况来看，在各地政府组织的活动中，消费者均表现出浓厚兴趣，各地的消费者对于数字人民币支付的接受速度很快，接受程度也很高。比如北京2月份启动的“数字王府井冰雪购物节”活动，预约人数超过250万人，体现出了消费者的浓厚兴趣，同时很好地带动了市场消费。
范耀胜分析，“数字人民币所具有的支付即结算、支付无壁垒、形式更多样、支付不找零、场景全覆盖、交易更安全等特点，是吸引消费者最主要的原因。”
据悉，目前银行每天都会收到大量的“数字人民币”钱包开立申请。“随着应用场景范围的扩大，结合试点活动的宣传，我相信选择数字人民币支付的消费者将越来越多。”范耀胜说。
